Les assurances, bien que nécessaires pour la protection des biens et des personnes, représentent un coût important pour les ménages français. En 2020, la dépense moyenne annuelle s'élevait à environ 1 700 €, soit 3,5 % des dépenses totales de consommation. La répartition des coûts est souvent la suivante : 650 € pour l'assurance auto, 800 € pour la mutuelle et 200 € pour l'assurance habitation. Alors que l'inflation pèse sur ces chiffres, il est naturel que les Français cherchent à réduire ces dépenses. Un moyen efficace est d'identifier les assurances ou garanties en doublon. Voyons comment les repérer.
Quelles assurances peut-on avoir en doublon ?
En France, certaines assurances sont obligatoires, comme l'assurance auto, requise même pour les véhicules non utilisés, et l'assurance habitation pour les locataires ou copropriétaires. Par ailleurs, beaucoup de ménages choisissent de souscrire des assurances facultatives pour protéger leurs biens et leur santé. Toutefois, ces garanties peuvent parfois se chevaucher, entraînant des doublons. Les risques classiques couverts par plusieurs assurances se retrouvent surtout dans :
- Les assurances secondaires, telles que l'assurance scolaire ou la garantie constructeur pour les véhicules neufs.
- Les assurances affinitaires, qui offrent des garanties supplémentaires lors de l'achat d'un produit.
- Les protections incluses avec les moyens de paiement, comme celles associées aux cartes bancaires.
En utilisant leur carte bancaire, les consommateurs bénéficient souvent de protections comme l'annulation de voyages, qui peuvent entrer en compétition avec d'autres garanties souscrites, comme celles de leur multirisque habitation (MRH). Un fait intéressant, c'est que près de 60 % des Français ignorent les assurances incluses avec leur carte bancaire.
Comment repérer les assurances ou les garanties en doublon ?
Identifier les doublons dans ses contrats d’assurance peut être complexe, surtout lorsque des extensions sont souscrites rapidement, comme pour un smartphone récemment acheté. Si un doublon est découvert après la souscription, il existe un délai de rétractation de 14 jours pour annuler sans frais. En dehors de cette situation, voici quelques étapes pour déceler les doublons :
- Lire attentivement les conditions générales de chaque contrat pour comprendre les couvertures.
- Comparer les domaines de couverture et les services offerts afin de s’assurer qu’ils ne se chevauchent pas.
- Contacter directement l’assureur pour des éclaircissements en cas de doute.
- Consulter un courtier spécialisé si nécessaire pour une meilleure compréhension.
Quelle procédure pour résilier les assurances en doublon ?
Une fois les doublons identifiés, il est important d'agir pour mettre à jour ou résilier ces contrats superflus. Il n’est pas judicieux de payer deux fois pour la même couverture. La procédure diffère selon le type d'assurance en question. En effet, pour une assurance auto, habitation ou affinitaire, l'assuré peut résilier à tout moment, sans justification, après un an grâce à la loi Hamon de 2014. Les démarches peuvent être réalisées aisément en ligne. En revanche, pour d’autres types de contrats, une lettre recommandée doit être envoyée avec un préavis de deux mois avant l'échéance du contrat. L’assureur a l’obligation d’informer son client des délais de résiliation.
Pour une gestion optimale de votre couverture d'assurance, voici nos recommandations :
- Analyser vos besoins spécifiques et les risques auxquels vous êtes exposé.
- Vérifier minutieusement chaque contrat pour nous assurer qu'il n'y a pas de doublons.
- Envisager de regrouper vos assurances avec un seul assureur pour simplifier la gestion et éviter les doublons.
- Utiliser des comparateurs en ligne pour évaluer les meilleures offres.
- Revisiter vos contrats au moins une fois par an, en tenant compte des changements de situation personnelle.
