Une rumeur court sur les réseaux sociaux : les banques exigeraient-elles un justificatif pour tout retrait d'argent liquide dans un distributeur automatique ? Cette question a été soulevée par Akhenaton, le rappeur du groupe IAM, sur son compte X, où il s'interrogeait sur la nécessité de fournir un document pour accéder à son propre argent. Son message a suscité un vif débat et a été vu par plus de 220 000 personnes. Pourtant, qu'en est-il réellement ?
Clarification sur la législation bancaire
D'après la Fédération française bancaire, il est essentiel de noter que l'information n'est pas entièrement fausse, mais elle doit être nuancée. En effet, aucune loi n'exigeait la présentation d'un justificatif pour retirer de l'argent liquide au distributeur. Ce qui concerne plutôt les retraits dépassant 10 000 € par mois, qui doivent être signalés à Tracfin, dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d'argent.
Il est vrai que la banque peut demander un justificatif pour les opérations effectuées au guichet, ce qui n'est pas une nouveauté. Selon le guide Les clés de la banque, publié en 2023, les établissements bancaires peuvent exiger des preuves pour prévenir toute opération suspecte.
Quand un justificatif peut être requis ?
Lors d'une demande au guichet, la banque peut traditionnellement demander des explications et des documents pour vérifier la cohérence de votre opération. Les motifs peuvent inclure :
- Explications sur la demande : cela peut comprendre la provenance des fonds, le but de la transaction, et l'identité des parties impliquées.
- Documents justificatifs : ceux-ci peuvent comprendre un contrat, un acte de donation, ou d'autres documents légaux en fonction de l'opération.
Si l'établissement bancaire a des doutes, il peut choisir de retarder l'opération, de la refuser, ou de signaler une activité suspecte.
Conclusion sur les rumeurs
Les interrogations d'Akhenaton sur la nécessité d'une excuse auprès des dirigeants européens pour gérer ses finances étaient exagérées. Les banques ont des procédures en place, mais celles-ci visent principalement à garantir la transparence et la légalité des transactions financières. Restez donc informé de vos droits et obligations pour mieux naviguer dans le monde bancaire.
