Tous les experts s'accordent à dire qu'il n'existe pas d'âge limite pour investir en bourse. Même après 70 ans, il est possible d'opter pour des placements boursiers afin de faire croître son épargne et de sécuriser ses revenus en retraite. Cependant, investir sur les marchés financiers comporte ses risques, particulièrement dans un contexte où des dépenses imprévues, souvent liées à la santé ou à la dépendance, peuvent survenir. Il est donc essentiel de disposer d'un capital suffisant pour faire face à ces imprévus lors de l'investissement à un âge avancé.
Les atouts d'investir en bourse après 70 ans
Pour ceux qui acceptent de prendre des risques financiers, la bourse peut présenter plusieurs bénéfices, quelle que soit leur tranche d'âge. À 70 ans, les retraités disposent souvent de plus de temps libre, ce qui facilite l'engagement dans l'optimisation de leurs investissements.
En choisissant des placements boursiers, les seniors peuvent non seulement faire croître leur patrimoine, mais également bénéficier de dividendes et de plus-values sur la vente d'actions, ce qui peut constituer un complément de revenu considérable à la retraite. Ce type de placement peut également servir à transmettre un capital accru à leurs héritiers, tout en diversifiant leurs investissements pour atténuer les risques.
Certains placements comme le Plan Épargne en Actions (PEA) sont particulièrement adaptés aux seniors, permettant à la fois des retraits de capital tout en offrant des avantages fiscaux s'ils sont conservés pendant au moins 5 ans. Il existe trois types de PEA :
- PEA classique bancaire
- PEA classique assurance
- PEA-PME-ETI dédié aux PME et ETI
Les versements dans un PEA sont libres, sans minimum requis, et offrent un accès à des actions françaises et européennes, assorties de mesures de défiscalisation attractives en cas de maintien du portefeuille pendant 5 ans.
Les risques et précautions à prendre
Cependant, investir en bourse à plus de 70 ans doit s'accompagner de prudence. La volatilité des placements peut engendrer des pertes financières difficiles à compenser dans une phase de la vie où les sources de revenus sont souvent limitées à une pension de retraite. Cette période de vie est également marquée par la possibilité de frais imprévus liés à la santé ou à la nécessité de soutenir un proche.
Il est donc essentiel de pouvoir accéder rapidement à ses économies, ce qui rend les investissements en bourse, qui nécessitent souvent un délai de 5 ans pour profiter pleinement de leurs avantages, moins adaptés. Les experts recommandent un horizon d'investissement d'au moins 3 ans pour espérer des rendements intéressants.
Pour sécuriser ses finances, l'investissement en bourse doit être complété par d'autres formes de placements, comme l'immobilier – que ce soit une résidence principale ou un projet locatif – et des produits d'assurance-vie, permettant ainsi de transmettre son patrimoine tout en profitant d'un cadre fiscal favorable.
Il est fortement conseillé de privilégier des placements moins risqués, par exemple en se tournant vers des obligations d'État ou des fonds communs de placement, qui se révèlent plus sûrs que les actions. Enfin, pour maximiser les chances de succès, il peut être judicieux de se faire conseiller sur les secteurs les plus dynamiques, tels que l'intelligence artificielle, la santé, ou les énergies renouvelables.
