Tout le monde peut souscrire à un contrat de retraite supplémentaire, et vous en détenez peut-être un sans le savoir. Voici ce qu'il faut retenir pour ne pas passer à côté de cet atout précieux.
Qu'est-ce que la retraite supplémentaire ?
La retraite supplémentaire, également connue sous le nom de retraite surcomplémentaire, regroupe tous les contrats de capitalisation facultatifs mis en place pour compléter les pensions de base et complémentaires versées par la Cnav et l'Agirc-Arrco. Introduite en 2003, cette pension fonctionne sur le principe de la capitalisation, permettant aux assurés de bénéficier d'un capital ou d'une rente viagère lors de la liquidation de leurs droits.
Qui peut bénéficier d'une retraite supplémentaire ?
Tous ont la possibilité d'ouvrir un produit d'épargne en vue d'une retraite complémentaire ou surcomplémentaire. Les entreprises proposent souvent des contrats collectifs pour leurs salariés. Il existe différents dispositifs financiers adaptés : des contrats individuels (tel que le Plan d'Épargne Retraite) et des contrats collectifs (comme le PER d'entreprise collectif ou obligatoire). Même si ces contrats restent minoritaires – représentant 5,8 % des cotisations retraite en 2021 selon la DRESS –, leur popularité est en croissance. Ainsi, le nombre d'adhérents a atteint 15,3 millions fin 2021, soit une augmentation de 5,6 millions en dix ans. Si vous en faites partie, n'oubliez pas de réclamer votre rente ou capital le moment venu.
Comment se calcule la retraite complémentaire ?
La liquidation de vos droits à la retraite complémentaire se produit au moment de votre départ à la retraite. À cet instant, vous pouvez opter pour un capital ou une rente versée mensuellement, trimestriellement ou annuellement. Pour déterminer le montant de la rente, l'organisme auprès duquel vous avez souscrit votre contrat prend en compte votre épargne accumulée, votre âge et votre espérance de vie.
Comment vérifier si vous avez une retraite supplémentaire ?
Les individus se souviennent souvent de leurs contrats individuels, mais il est courant d'ignorer un contrat collectif souscrit par leur entreprise, surtout après plusieurs années. Les assureurs peuvent éprouver des difficultés à retrouver leurs clients en raison de déménagements ou de changements de situation professionnelle, ce qui peut conduire à des contrats dits "en déshérence". Pour remédier à ce problème, le service Mon Épargne Retraite sur le site info-retraite.fr vous permet de vérifier si vous êtes bénéficiaire d'un contrat d'épargne retraite supplémentaire. Grâce à vos identifiants, vous pouvez savoir instantanément si des contrats existent à votre nom, puis contacter l'organisme concerné pour en bénéficier.
