Les différents types de contrats
Les contrats d'assurance obsèques se déclinent en deux grandes catégories :
1. Le contrat obsèques en capital
Également connu sous le nom de contrat de financement, ce type de contrat permet d'épargner un capital destiné à couvrir les frais funéraires. Ce choix est privilégié par près de 75 % des souscripteurs.
Le montant est accumulé à l'avance et le bénéficiaire désigné sera responsable de l'utilisation de ce capital au décès de l'assuré. Suite à l'adoption de la loi Sueur, il est désormais obligatoire d'affecter ce capital aux dépenses funéraires de l’assuré.
2. Le contrat obsèques en prestation
Ce contrat consiste en un transfert de fonds versé à la famille de l'assuré lors de son décès. En plus de financer les obsèques, il permet une organisation complète des funérailles, souvent désignée sous le terme de "convention obsèques".
Les assurés peuvent entériner plusieurs choix, tels qu'inécopération ou crémation, type de cérémonie et cercueil, garantissant ainsi que leurs dernières volontés soient respectées. Les prestations offertes sont généralement comparables chez les différents opérateurs funéraires.
Pierre Catherinet, fondateur du site lassurance-obseques.fr, souligne : "Le véritable intérêt d'un contrat d'assurance obsèques réside dans les contrats en prestations. En l'absence de clauses définissant l'utilisation des fonds, il vaut mieux conserver cet argent sur un compte sécurisé."
L'âge pour souscrire
Aucun âge précis n'est requis pour souscrire à une assurance obsèques, mais l'âge limite est généralement fixé à 80 ans (85 ans pour certaines compagnies). Il est conseillé de contracter à un âge précoce, autour de 50 à 60 ans, afin de bénéficier de cotisations moins élevées.
Les assurés peuvent opter pour des cotisations temporaires sur 5 ou 15 ans, permettant ainsi de profiter pleinement de leur retraite. L'âge de souscription influencera le montant accumulé.
Points clés à retenir
- La principale fonction de l'assurance obsèques est de garantir un capital pour les funérailles.
- Les souscriptions peuvent se faire auprès d'assureurs, centres funéraires, mutuelles ou banques.
- Le choix du bénéficiaire est crucial pour éviter des complications fiscales, surtout s'il s'agit d'une tierce personne.
- En cas d'incapacité à désigner un bénéficiaire, il est possible de sélectionner directement un établissement funéraire.
- Le capital versé est exonéré d'impôt dans la limite fixée par la législation en vigueur.
