Anticiper le décès d'un proche est une étape essentielle pour assurer le maintien du niveau de vie du conjoint survivant, surtout en cas de disparités de revenus. Voici quelques stratégies à envisager pour protéger votre partenaire.
Constituer un patrimoine pour sécuriser l'avenir
Si vous souhaitez garantir un complément de revenus à votre conjoint en cas de décès, il est essentiel de commencer à épargner et à bâtir un patrimoine. Cela peut passer par des investissements locatifs ou la constitution d’un capital accessible. Évitez de faire des donations précoces à vos enfants sans tenir compte de votre revenu futur et de celui de votre partenaire.
Protéger son conjoint : quelles options?
Après avoir constitué un patrimoine, plusieurs choix s'offrent à vous pour sécuriser les finances de votre conjoint. Par exemple, vous pouvez :
- Transformer votre capital en rente pour compléter sa retraite.
- Conserver un bien immobilier pour le louer, générant ainsi des revenus réguliers.
- Vendre un actif pour constituer un capital financier utile.
Chaque solution a ses avantages et inconvénients, et il est crucial de les examiner en fonction de votre situation familiale et des souhaits de chacun.
Évaluer le capital pour une rente viagère
Pour garantir une rente mensuelle, il est crucial d'évaluer le capital nécessaire. Par exemple, il faut environ 90 000€ pour assurer une rente mensuelle de 300€ à partir de 65 ans. Cette somme peut être constituée via l'épargne, un héritage, la vente de biens, etc. Différents produits d'épargne peuvent répondre à ce besoin, notamment :
- Assurance-vie
- Plan d'Épargne Retraite (PER)
- Plan d'Épargne en Actions (PEA)
Les caractéristiques de ces produits varieront selon votre situation fiscale. Par exemple, les versements sur un PER sont déductibles des revenus imposables, ce qui peut être judicieux pour les hauts revenus. Par ailleurs, l'assurance-vie offre plus de flexibilité quant à la gestion des fonds.
