Pas besoin d'être un trader pour investir son épargne. Si cela demande une certaine curiosité et une petite discipline, c'est une démarche accessible à tous. Dans cet article, nous vous proposons des règles et conseils essentiels pour bien placer votre argent.
Avez-vous déjà réfléchi aux objectifs de votre épargne ? Que souhaitez-vous réaliser ? Le livre audacieux Aux thunes citoyennes interpelle ses lecteurs sur cette question. Les études révèlent que les femmes en France sont en général moins à l'aise que les hommes avec les finances : elles affichent un endettement plus important et un patrimoine moins conséquent, avec une épargne inférieure de 37 % en moyenne. Répondre à ces questions vous aidera à orienter vos choix financiers. Selon Héloïse Bolle, coautrice du livre, il est crucial de suivre ces étapes avec une approche sérieuse. En effet, un accompagnement personnalisé, des ateliers et des lectures peuvent vous éclairer davantage.
Les bases de l'épargne avant d'investir
Avant d'envisager des placements, il est essentiel de faire le point sur votre budget. Avez-vous pris le temps d'établir un budget ? C'est l'étape fondamentale pour déterminer votre capacité d'épargne, qui peut parfois être nulle selon les circonstances de la vie.
Ensuite, vérifiez si vous avez constitué une épargne de précaution. Héloïse souligne l'importance de disposer de l'équivalent de 3 à 6 mois de salaire en épargne de précaution : "C'est la priorité, car elle vous protège des imprévus comme une dépense inattendue liée à un animaux ou des réparations urgentes."
Les meilleures options de placement actuelles
Savoir où investir son argent est crucial. Héloïse met en garde : "Laisser tout votre capital sur un compte d'épargne ou, pire, sur votre compte courant, est contre-productif." Il est important que vos économies produisent des intérêts.
Investir dans l'or : un choix à considérer ?
Investir dans l'or ne génère pas de revenus passifs. Ce choix peut être risqué, car sa revente dépendra des conditions du marché en cas de crise. Si vous souhaitez tout de même investir dans l'or, Héloïse recommande de limiter votre investissement à 5 % de votre portefeuille.
Où placer son argent pour maximiser le rendement ?
Le meilleur investissement dépend de votre profil et du montant de votre épargne. Héloïse Bolle résume trois points cruciaux :
- L’épargne liquide rapporte moins que l'épargne placée sur le long terme, souvent plus difficile d'accès.
- Les placements sans risque sont généralement moins rémunérateurs que ceux qui impliquent un risque, car la rentabilité augmente avec le risque.
- La rémunération des produits d'épargne change avec le temps.
Les comptes épargnes les plus rentables
Pour une épargne sans risque, les comptes d'épargne réglementés sont les options les plus utilisées. La confusion est à éviter, car les conditions d'ouverture et la rémunération sont identiques d'un établissement à un autre. Sur les livrets (A, LDDS, LEP) et le Compte d'épargne logement, l'argent est accessible à tout moment. Pour des retraits avec contraintes, le PEL est recommandé. Héloïse conseille d'y placer de l'argent, car il offre une protection contre les dépenses impulsives.
Investir dans l'immobilier : une option lucrative
L'immobilier représente 61 % du patrimoine des Français (INSEE, 2021), qu'il s'agisse de résidences principales ou de biens locatifs. Héloïse encourage ceux qui peuvent emprunter à considérer l'immobilier comme une manière efficace d'investir, soulignant que "l'emprunt pour financer un logement est une option d'épargne avantageuse". Cependant, elle admet que cet accès peut dépendre des conditions financières individuelles.
Investir en Bourse pour fructifier son capital
Pensé à investir en Bourse ? C'est une idée intéressante, bien que cette approche ne convienne pas à tout le monde. Pour débuter, il est essentiel d'avoir un budget équilibré et de disposer d'une épargne de précaution. Héloïse précise que "sans cela, il serait imprudent de placer votre argent en Bourse," en insistant sur le fait que c'est un investissement à long terme. Votre capital est exposé au risque de fluctuations de marché, donc il n'est jamais entièrement garanti.
Pour approfondir vos connaissances, le livre détaille les différentes options d'investissement en Bourse et offre un quiz pour évaluer votre disposition à prendre des risques selon votre situation personnelle.
- Contrat d'assurance-vie
- Plan d'épargne en actions (PEA)
- Compte-titres
- Plan d'épargne retraite (PER)
- Plan d'épargne entreprise (PEE)
Choisir ses investissements seul est possible, ou vous pouvez faire appel à un établissement spécialisé ou à votre banque, bien qu'il s'agisse de services payants.
© Éditions AlisioAux Thunes, Citoyennes ! Au travail et à la maison, prenez le pouvoir sur votre argent, par Héloïse Bolle et Insaff El Hassini, éd. Alisio, 2023, 19,90 €
