Le capital alloué aux funérailles
Le coût d'une assurance obsèques repose principalement sur le capital destiné à couvrir les frais funéraires de l'assuré. Ce montant doit être suffisant pour prendre en charge toutes les dépenses liées aux obsèques.
Pour déterminer ce capital, il est crucial de s'informer sur le coût moyen des obsèques, qui a considérablement augmenté ces dernières années et varie selon la région où se dérouleront les funérailles.
Selon la Confédération des pompes funèbres, le coût moyen oscille entre 2.500 et 4.500 euros. L'inhumation est généralement plus coûteuse que l'incinération. Ainsi, il est indispensable que le capital souscrit soit compris dans cette fourchette pour couvrir les dépenses.
L'assuré a la possibilité de verser le capital en une seule fois ou d'opter pour des versements mensuels. Les cotisations mensuelles varient en fonction de plusieurs paramètres, dont le montant du capital garanti : plus ce montant est élevé, plus les cotisations seront conséquentes.
Les cotisations peuvent également être étalées dans le temps, ce qui influence leur montant. Pour un même capital, les versements étalés sur 20 ans seront moins élevés que ceux réalisés sur une décade.
L'âge du souscripteur au moment de la signature du contrat est un autre critère à prendre en compte, car un souscripteur plus âgé pourrait ne pas avoir le temps de couvrir toutes les cotisations avant son décès.
Les frais associés au contrat d'assurance obsèques
Au-delà du capital à réunir, l'assuré doit également se préparer à d'autres dépenses. En effet, le coût de l'assurance obsèques ne se limite pas simplement à la constitution du montant principal.
En plus des cotisations, des frais supplémentaires sont à prévoir. Lors de la signature du contrat, des frais d'entrée sont appliqués, et des frais sont également prélevés à chaque versement effectué.
Si le souscripteur change d'avis et souhaite récupérer son capital, qu'il s'agisse d'une partie ou de la totalité du montant, des frais de sortie seront appliqués. D'autres dépenses, telles que les frais de fractionnement, doivent également être considérées.
Ces frais peuvent représenter un coût significatif. Par exemple, certaines compagnies d'assurance prennent près de 5 % du capital garanti en frais d'entrée. En prenant en compte l'ensemble de ces frais, le coût total d'une assurance obsèques peut rapidement s'avérer conséquent.
Pour protéger les droits des souscripteurs, l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) a alerté les autorités sur l'importance d'informer adéquatement les clients concernant ces frais et leur montant.
Il est donc impératif que les assurés intègrent ces éléments financiers lors de leur planification afin d'obtenir une vision claire du coût total de leur assurance obsèques.
