Si vous avez du mal à vous détacher de votre emploi ou si vous souhaitez améliorer votre pension, deux solutions s'offrent à vous : le cumul emploi-retraite et la retraite progressive. En 2019, environ 21 500 personnes profitaient de la retraite progressive, tandis que près de 400 000 optaient pour le cumul emploi-retraite. Le Conseil d'Orientation des Retraites (COR) soulignait en 2015 que la retraite progressive était souvent plus judicieuse pour ceux qui souhaitaient prolonger leur activité à temps partiel, notamment grâce à la surcote possible. Cependant, cette option est parfois moins rentable à court terme.
Conditions d'âge et de trimestres : l'avantage de la retraite progressive
Pour bénéficier de la retraite progressive, vous devez avoir acquis 150 trimestres et pouvez y accéder dès 60 ans. En revanche, le cumul emploi-retraite n'est possible qu'à partir de 62 ans, exception faite si vous avez atteint le nombre de trimestres requis pour un départ anticipé. Toutefois, des plafonds sont imposés sur le montant total mensuel de votre retraite et de vos revenus d'activité, limitant ainsi les possibilités de cumul.
Considérations financières : un choix stratégique
À court terme, opter pour le cumul emploi-retraite peut être plus avantageux si vous remplissez les conditions pour un taux plein. Cela vous permet de toucher la totalité de votre pension tout en travaillant. En revanche, la retraite progressive vous offre un revenu partiel mais génère de nouveaux droits. En continuant à travailler, vous pouvez améliorer votre pension lors de sa liquidation définitive.
Relations avec l'employeur : le cumul emploi-retraite en tête
En cas de travail à temps plein ou dépassant 80 %, la retraite progressive nécessite l'accord de votre employeur pour une réduction de vos heures. Avec le cumul emploi-retraite, une fois vos retraites liquidées, vous pouvez reprendre un emploi à temps plein, sans contrainte. Toutefois, un délai de 6 mois s'applique si vous souhaitez revenir chez le même employeur et ne remplissez pas les conditions d'un cumul intégral.
Le match cumul emploi-retraite/retraite progressive
| Critères | Retraite progressive | Cumul emploi-retraite |
|---|---|---|
| Âge minimal | 60 ans | 62 ans (cumul intégral) |
| Durée d'assurance requise | 150 trimestres | Trimestres pour le taux plein (168 pour les générations 1960 à 1963) |
| Sort du contrat de travail | Poursuite à temps partiel (40 à 80 %) | Rupture |
| Délai de reprise chez le même employeur | Immédiat | 6 mois |
| Incidence sur la retraite | Nouveaux droits à la retraite | Pas de nouveaux droits sur les cotisations |
