Préparez-vous à une retraite sereine avec des revenus augmentés
À partir de la cinquantaine, les questions sur la retraite deviennent inévitables : quel âge choisir pour partir, quel sera le montant de votre pension, et comment maintenir un niveau de vie satisfaisant ? Pour mieux comprendre votre futur, n’hésitez pas à consulter info-retraite.fr.
Il est indéniable que la pension retraite peut entraîner une baisse significative de votre pouvoir d’achat, étant donné que le taux de remplacement varie souvent. Par exemple, un cadre né en 1959 et partant à 62 ans à taux plein pourrait ne recevoir qu'environ 50,2 % de son dernier salaire. Dès lors, comment augmenter ses revenus à la retraite ? Le Plan d’Épargne Retraite (PER) semble être la solution la plus adaptée, même pour ceux qui approchent de la soixantaine.
Le PER : un allié de choix pour épargner et défiscaliser
Instauré en 2019 dans le cadre de la loi PACTE, le PER attire les actifs, en particulier ceux ayant des revenus élevés. Accessible à tous, il est une option idéale pour ceux qui cherchent à investir tout en bénéficiant d'avantages fiscaux.
Peu importe votre situation (âge, profession ou statut familial), il est possible de souscrire à un PER, même si vous en avez déjà un par biais de votre entreprise (comme le PERECO ou le PER obligatoire).
Une information utile : après 5 ans, vous pouvez transférer vos PER vers un autre assureur sans frais.
Capitaliser pour un meilleur futur
Le PER est similaire à une assurance-vie, permettant des versements flexibles. En revanche, ces fonds restent bloqués jusqu'à la retraite, à part quelques exceptions. Vous pourrez choisir entre un fonds en euros sécurisé et des unités de compte, qui varient selon les contrats et le mode de gestion adopté.
À votre départ à la retraite, vous aurez la possibilité de récupérer vos fonds sous forme de rente ou de capital, offrant une source de revenus supplémentaire pour compléter votre pension. Plus vos versements sont importants, plus votre retraite sera confortable.
Opter pour une défiscalisation efficace
Un autre atout du PER est la possibilité de diminuer vos impôts sur les versements volontaires. En fonction de votre tranche marginale d'imposition, les économies fiscales peuvent considérablement varier ; en effet, plus votre imposition est élevée, plus l’économie est significative.
De nombreux quinquagénaires choisissent donc de s'engager dans un PER pour l’anticipation des baisses de revenus à la retraite. Même si les fonds sont bloqués, vous pouvez étaler l'impact fiscal sur plusieurs années, si nécessaire.
À savoir : Lorsque vous débloquez votre PER, le capital et les gains sont imposables, mais vous avez la possibilité de conserver votre épargne jusqu'à votre décès, rendant le PER presque aussi avantageux qu'une assurance-vie.
Choisir stratégiquement son PER à l'approche de la retraite
Malgré le fonctionnement similaire des divers PER, les options offertes par chaque assureur peuvent varier, influençant considérablement vos choix. Le mode de gestion est crucial, surtout si vous êtes dans la cinquantaine. Opter pour une gestion « à horizon retraite » est recommandé, car elle assure une approche dynamique mais prudente. De plus, la loi impose de diriger les comptes des épargnants proches de la retraite vers des fonds moins risqués, sans frais supplémentaires.
Il existe également des PER avec des modes de gestion thématiques ou à risque variable, mais ceux-ci peuvent engendrer des frais plus élevés. Si vous préférez une gestion autonome, la gestion libre vous permet de choisir vos fonds, bien que cela exige des connaissances spécifiques et un suivi régulier.
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