Il est courant de confondre l’assurance décès et l’assurance obsèques. Bien que tous deux visent à protéger financièrement les proches après la disparition d'un individu, l'assurance obsèques est moins étendue et plus ciblée.
La première est conçue pour financer les funérailles, tandis que la seconde peut offrir un capital ou une rente aux bénéficiaires après le décès.
L'assurance obsèques pour anticiper ses funérailles
Connue sous le terme de convention obsèques, l'assurance obsèques permet de se constituer un montant spécifique, destiné à couvrir les frais liés à la cérémonie funéraire. En effet, le coût moyen des obsèques en France tourne autour de 3 350 euros, et l'objectif est de soulager ses proches de ce fardeau financier.
Ce contrat d’assurance permet de définir clairement le montant à capitaliser pour les obsèques. Les frais peuvent varier selon le type de sépulture (crémation ou inhumation), les démarches administratives, ainsi que d'autres coûts tels que les fleurs et les faire-part.
Le souscripteur peut désigner un bénéficiaire, qu'il s'agisse d'un individu ou d'une entreprise de pompes funèbres. Ce dernier reçoit le capital dans les 48 heures suivant le décès, lui permettant de choisir l'organisme responsable des funérailles. Si le bénéficiaire est une société de pompes funèbres, l'assureur peut régler directement le montant prévu.
Pour les contrats qui incluent également l'organisation des funérailles, un accord de prestations funéraires est établi, permettant au souscripteur d'ajuster le programme des obsèques selon ses désirs, y compris de changer d'opérateur funéraire quand bon lui semble.
Concernant le mode de paiement, plusieurs options sont disponibles : un versement unique, des paiements réguliers (mensuels ou annuels) ou des contributions jusqu’au décès.
L'assurance décès pour protéger financièrement ses proches
Semblable à l'assurance obsèques dans sa structure, l'assurance décès se distingue par sa flexibilité sur l'usage du capital. En effet, l'assurance décès est une forme d'assurance vie, permettant d'accumuler des fonds pour soutenir ses proches ou régler d'éventuelles dettes après le décès.
En plus du capital, des options additionnelles peuvent être intégrées, telles que la couverture en cas de perte d'autonomie. Dans cette circonstance, le souscripteur peut percevoir une rente destinée à ses frais de dépendance. De plus, des garanties spécifiques peuvent couvrir divers risques comme l'invalidité, la perte d'emploi ou les accidents mortels.
Souvent proposées lors de la souscription à un emprunt, les assurances décès peuvent également être adressées à des groupes, comme des entreprises ou des associations.
À savoir : l'assurance décès offre un avantage fiscal, puisqu'elle exonère les bénéficiaires de droits de succession jusqu'à un montant de 152 000 euros.
