Assurance-vie, immobilier locatif, épargne salariale... Découvrez ici des opportunités intéressantes pour préparer efficacement votre retraite entre 55 et 65 ans.
Placements : cap sur la retraite dès 55 ans
• L’assurance-vie, un indémodable à diversifier
Les contrats d'assurance-vie proposent une multitude de supports, dont certains peuvent offrir de meilleures performances à long terme que les traditionnels fonds en euros. Parmi les options intéressantes figurent les parts de SCPI (sociétés civiles de placements immobiliers) ou OPCI (organisme de placement collectif immobilier), qui permettent d'investir dans de l'immobilier de manière dématérialisée. Les fonds "patrimoniaux" gèrent leur portefeuille avec prudence en intégrant des actions en Bourse pour limiter les pertes potentielles. Pour sécuriser votre capital, vous pouvez également considérer les fonds à formule, qui garantissent votre capital à une échéance déterminée. Cependant, il est essentiel de faire preuve de discernement, car tous ces fonds ne se valent pas.
Pour alléger la gestion de vos actifs, optez pour une gestion déléguée. Un expert se chargera de choisir les meilleures SICAV en fonction du marché et de votre tolérance au risque. Ce service, de plus en plus accessible, peut être intégré même pour des investissements modestes.
Conseil : Diversifier vos investissements est essentiel pour optimiser vos rendements. Envisagez de placer au moins 20 % de vos fonds en dehors des traditionnels fonds en euros.
• Générez des revenus avec l’immobilier
Emprunter pour investir dans la pierre peut être attractif, avec des taux record de 1,10 % pour un prêt sur 15 ans, selon les données de 2019. Les loyers perçus permettent souvent de couvrir le remboursement du prêt. Cependant, attention à la fiscalité : une fois les intérêts d'emprunt déduits, les revenus locatifs seront soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.
Investir dans des SCPI peut constituer une alternative simplifiée : la société de gestion s’occupe de tout, de la recherche de locataires à l’encaissement des loyers, offrant ainsi un rendement net compris entre 4 % et 5 %. Pour répartir les risques, il est préférable d’acheter plusieurs biens, à condition d’avoir les moyens d’investir.
• L’épargne salariale, un atout à ne pas négliger
Les dispositifs d’épargne salariale (participation et intéressement) sont particulièrement avantageux, car ils échappent à l'impôt sur le revenu, tout comme les gains qu'ils génèrent. En optant pour un PEE ou un Perco, vous bénéficiez également d’une aide parfois fournie par votre employeur. Cette enveloppe fiscale constitue donc une option séduisante pour faire croître votre capital à l'abri du fisc.
• Les nouveaux produits d'épargne retraite
Avec la loi Pacte en vigueur depuis octobre 2019, les placements en épargne retraite ont été repensés pour séduire davantage les Français. Fini les PERP et autres anciens produits. Le nouveau Plan Épargne Retraite (PER) offre une flexibilité accrue tant en matière de versements que de modalités de sortie. Vous aurez la possibilité de récupérer votre capital ou de le convertir en rente, et d'optimiser fiscalement votre épargne.
