Agnès, retraitée de 68 ans, fait face à des dépenses élevées chaque mois malgré une retraite confortable. Propriétaire d'un appartement à Paris, elle explore des solutions financières pour améliorer sa situation. Sans enfants, elle aimerait tirer profit de ses biens sans se soucier de la transmission.
Profil d'Agnès
Agnès est célibataire, propriétaire de son appartement à Paris, et elle se trouve dans une position où gérer ses finances devient de plus en plus crucial.
Analyzing ses ressources et dépenses
Ressources annuelles :
- Retraite, revenus d'assurance-vie, rente Perp et loyer de parking après impôts.
Total ressources : 39 893€
Dépenses annuelles :
- Charges de copropriété : 1 771€
- Taxe foncière : 1 551€
- Électricité : 1 326€
- Gaz : 593€
- Entretien chaudière : 145€
- Assurances diverses : 1 834€
- Loisirs et vacances : 5 958€
- Habillement et soins : 7 400€
- Épargne : 720€
- Total dépenses : 27 779€
Solde : 12 114€, soit 1 009,50€ par mois
Bien qu'elle ait des revenus qui couvrent ses dépenses, Agnès ressent le besoin d'une meilleure gestion pour éviter de puiser dans son épargne.
Améliorer son budget
Agnès a pris des mesures pour réduire ses dépenses, comme modifier certains frais énergétiques. **Elle envisage aussi de renégocier ses contrats d'assurance** pour faire des économies supplémentaires.
Agrandir ses revenus
Agnès loue actuellement un parking et vend régulièrement des objets pour générer des revenus additionnels. **Elle envisage sérieusement de vendre son appartement en viager**, une option qui lui permettrait de bénéficier d’un apport financier tout en continuant à vivre dans son logement.
Des conseillers recommandent l'utilisation de fonds d'investissement spécialisés pour cette démarche. À 68 ans, elle peut commencer à explorer ces options tout en décidant de l'avenir de son patrimoine.
Rédiger un testament
Sans enfants, Agnès veut s'assurer que ses nièces héritent de son patrimoine. Pour cela, la rédaction d'un testament est essentielle afin de désigner clairement ses légataires.
Elle doit soigneusement considérer ses choix financiers pour améliorer sa qualité de vie tout en assurant la pérennité de son patrimoine.
