Les fondements du Plan d'Épargne Retraite
Le Plan d'Épargne Retraite (PER) se compose de deux supports principaux :
- un fonds sécurisé avec capital garanti ;
- des unités de compte, plus risquées, avec un capital non garanti.
En termes de rentabilité, il convient d'analyser la performance du fonds euros et des unités de compte.
Comprendre le taux d’un PER
Le taux d’un PER fait référence à la rémunération générée par le fonds euros, qui est acquis définitivement grâce à l'effet cliquet. En revanche, les rendements des unités de compte varient avec les fluctuations des marchés financiers, entraînant une valeur mouvante qui peut fluctuer dans le temps.
Performance du PER récemment
En 2021, la rémunération moyenne des fonds euros était d'environ 1 %, tandis que certains PER performants ont atteint jusqu'à 2,8 %. En ce qui concerne les unités de compte, celles-ci ont pu afficher des performances allant jusqu'à 8 %.
Notez bien : les frais appliqués aux contrats de PER influeront considérablement sur le rendement global. Par conséquent, il est crucial de comparer les différentes offres avant de souscrire.
Maximiser son rendement
Souvent considéré comme un produit attractif pour la préparation à la retraite et la succession, il existe plusieurs stratégies pour améliorer les rendements d'un PER :
- Choisir judicieusement son fonds euros, en tenant compte des opportunités de fonds classiques ou de fonds croissance.
- Sélectionner divers supports d’investissement, tels que des trackers, des OPCVM ou des fonds immobiliers, pour optimiser la rentabilité globale.
La diversification est clé pour augmenter le potentiel de rendement du PER, permettant ainsi de maximiser les profits issus de chaque type d'investissement.
