Depuis le 1er juin, j'ai pris une retraite anticipée après une carrière longue à l'âge de 60 ans. Désormais, j'envisage de reprendre une légère activité. Est-il possible de cumuler ma retraite avec un nouvel emploi ?
Les conditions d'un cumul emploi-retraite intégral
Pour bénéficier d'un cumul intégral de vos pensions avec un revenu supplémentaire, certaines conditions doivent être respectées :
- Vous devez partir à la retraite à l'âge légal avec le taux plein, qui est de 62 ans pour les individus nés à partir de 1955.
- Alternativement, vous pouvez bénéficier du droit à une retraite à partir de l'âge d'obtention automatique du taux plein, fixé à 67 ans pour les mêmes personnes.
Qu'est-ce que le cumul plafonné ?
Si les conditions précédentes ne sont pas remplies, le cumul de votre activité et de vos pensions sera plafonné. En effet, la somme de vos nouveaux revenus et de vos retraites (de base et complémentaires) ne pourra pas dépasser la moyenne de vos trois derniers mois de revenus d’activité, ou 1,6 fois le Smic, si ce dernier est plus avantageux. Cela concerne :
- Les personnes qui partent en retraite anticipée avec un taux plein, n'ayant donc pas accès au cumul intégral avant d'atteindre l'âge légal.
- Celles qui partent à l'âge légal mais avec des décotes pour trimestres manquants, devant attendre le taux plein automatique.
Évolutions depuis 2017
Avant avril 2017, le dépassement du plafond entraînait la suspension des versements de retraite. Cependant, depuis le 1er avril 2017, une modification de la règle a eu lieu pour assouplir la situation. Ainsi, lorsque le plafond de cumul est dépassé, la retraite de base est seulement réduite, et non plus suspendue. Ce changement a été introduit par un décret en mars 2017, impactant les revenus perçus depuis cette date. Néanmoins, les retraites complémentaires restent suspendues en cas de dépassement du plafond. Plus d'informations peuvent être consultées sur le site d'Agirc-Arrco.
Un exemple concret
Considérons le cas d'Alice, qui a pris sa retraite anticipée pour longue carrière au 1er juin 2020 à 60 ans. Si elle décide de reprendre une activité en septembre, elle réalisera que ses revenus et ses retraites cumulés dépassent le plafond autorisé de 200€. Grâce aux nouvelles règles, sa retraite de base sera versée, mais avec une réduction de 200€, jusqu'à ce qu'elle atteigne l'âge légal de 62 ans pour bénéficier d'un cumul intégral. En revanche, sa retraite complémentaire sera suspendue durant ce laps de temps.
Avant de reprendre une activité, il est essentiel de se rapprocher de ses caisses de retraites pour faire le point sur ses droits. À noter : si les conditions pour un cumul intégral ne sont pas réunies, vous devez attendre au moins six mois après la liquidation de votre retraite avant de travailler de nouveau pour votre ancien employeur.
