Les comptes courants rémunérés, proposés notamment par de nombreuses néobanques et bancassureurs en ligne, offrent la possibilité de percevoir des intérêts sur l'argent disponible sur votre compte courant. Ces offres séduisent par leur simplicité : pas besoin d'enfermer l'argent sur un produit d'épargne, il reste liquide et immédiatement disponible. Toutefois, elles comportent des conditions et des limites qu'il convient de connaître avant d'ouvrir un contrat.
Qu'est-ce qu'un compte courant rémunéré ?
Un compte courant rémunéré fonctionne comme un compte courant classique mais crédite périodiquement des intérêts sur le solde éligible. Les caractéristiques varient fortement selon l'établissement :
- taux d'intérêt : souvent attractifs au lancement mais parfois temporaires ou liés à un plafond de solde éligible ;
- conditions d'éligibilité : maintien d'un solde minimum, usage de la carte, domiciliation de revenus ou opérations régulières ;
- modalités de calcul et de versement : intérêts calculés quotidiennement et versés mensuellement ou trimestriellement, selon le contrat.
Ces comptes visent à rendre rémunéré un argent qui, autrement, resterait inactif sur un compte courant classique. Ils ne remplacent pas forcément un livret d'épargne, surtout pour des objectifs de placement à long terme ou bénéficiant d'avantages fiscaux spécifiques.
Avantages, limites et conseils pratiques
Avant d'opter pour un compte courant rémunéré, pesez les atouts et les contraintes :
- Avantages : accès immédiat aux liquidités, simplicité de gestion, offres parfois attractives pour une optimisation de trésorerie à court terme.
- Limites et précautions : taux souvent conditionnés (plafonds, durée promotionnelle), possibles frais liés à l'inactivité ou au non-respect des conditions, et fiscalité applicable aux intérêts perçus.
Points pratiques à vérifier :
- lisez attentivement les conditions générales (durée de l'offre, plafond, conditions d'activation) ;
- comparez le rendement net après prélèvements sociaux et imposition (prélèvement forfaitaire unique ou option pour l'imposition au barème) ;
- vérifiez la protection des dépôts : les sommes déposées sont en général couvertes par la garantie des dépôts (plafond applicable par établissement) ;
- considérez les alternatives (livrets réglementés, comptes à terme, placements divers) selon votre horizon et vos objectifs.
En résumé, un compte courant rémunéré peut être un outil pratique pour valoriser des liquidités disponibles sans perdre en flexibilité. Mais sa pertinence dépendra de vos besoins, des conditions proposées et de la comparaison avec d'autres solutions d'épargne. Prenez le temps de décoder les offres et d'évaluer le rendement réel avant de vous engager.
